ENGLISH / / 企业邮箱葡亰彩票
葡亰彩票澳门葡亰网站

新闻资讯

NEWS CENTER
www.2848.com
行业资讯 您当前的位置: > 新闻资讯 > 行业资讯

银监会麋集发文强化羁系

揭晓工夫:2018-01-08 │ 点击数:  

2018年伊始的第一个周末,银监会便连发三文,市场将其解读为强羁系的旌旗灯号将会在新年获得持续。这三份政策文件别离为《商业银行拜托贷款管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行大额风险表露管理办法(征求意见稿)》,锋芒指向银行股东乱象、影子银行乱象等举动,亦是符合穿透性羁系思绪的表现。

拜托贷款管理:对资金用处等列出负面清单

银监会于16日公布《商业银行拜托贷款管理办法》(以下简称《法子》)。

这被以为是继2000年的《关于商业银行创办拜托贷款业务有关成绩的告诉》以后,初次对拜托贷款业务停止了体系标准,此中关于拜托贷款的业务定位和各方当事人职责、拜托贷款的资金来源和资金用处等列出明白的负面清单

商业银行拜托贷款为较为典范的多层嵌套的通道类业务,近年来,商业银行拜托贷款业务开展较快,对服务实体经济发展阐扬了积极作用,但因为缺少统一的轨制标准,也存在必然风险隐患。

《法子》中明白,商业银行不得代委托人肯定借款人,不得到场贷款决议计划,不得供给各种形式包管;委托人应自行肯定拜托贷款的借款人,对借款人天分、贷款项目等停止检查,并负担拜托贷款的信用风险。

拜托贷款的资金来源方面,商业银行不得承受受托管理的别人资金、银行的授信资金、具有特定用处的各种专项基金、其他债权性资金和无法证实滥觞的资金等发放拜托贷款。

拜托贷款的资金用处方面,资金不得用于消费、运营或投资国度制止的范畴和用处,不得处置债券、期货、金融衍生品、资产管理产物等投资,不得作为注册资本金、注册验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

本次新规的出台,与此前资管新规和《关于标准银信类业务的告诉》一脉相承,从而指导拜托贷款资金回归根源。

银监会方面在答记者问时暗示,《法子》的订定,旨在补偿羁系短板,弥补了拜托贷款羁系轨制空缺,为商业银行打点拜托贷款业务供给了轨制根据。

另外,亦是出于增强风险管理的要求,《法子》要求商业银行完美拜托贷款业务内部管理制度和流程,严厉风险掌握步伐,不得逾越受托人职责开展业务,同时强化了相干羁系要求。

订定银行大额风险表露管理办法

授信集合度风险是银行面对的最主要风险之一。15日,银监会下发《商业银行大额风险表露管理办法(征求意见稿)》则剑指同业业务。

设定羁系尺度次要思索了三方面身分:一是与现行羁系要求跟尾,二是海内银行达标压力,三是鉴戒国际羁系尺度。

关于非同业单一客户,《法子》重申了《商业银行法》贷款不超过本钱10%的要求,同时划定包罗贷款在内的所有信用风险表露不得超越一级本钱15%

关于非同业联系关系客户,《法子》划定其风险表露不得超越一级本钱的20%。非同业联系关系客户包罗集团客户和经济依存客户。现行的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》划定,集团客户授信余额不得超越银行本钱的15%

关于同业客户,《法子》根据巴塞尔委员会羁系要求,划定其风险表露不得超越一级本钱25%。考虑到部门银行同业风险表露超越了《法子》划定的羁系尺度,《法子》对同业客户风险表露设置了三年过渡期。

银监会方面在答记者问时暗示,《法子》提高了单家银行对单个同业客户风险表露的羁系要求,与当前治理同业乱象的政策导向分歧,有助于指导银行回归根源、专注主业,弱化对同业业务的依靠。

《法子》明白了单家银行对单个企业/集团的授信总量上限,进一步规范银行同业业务,有助于指导银行将更多资金投向实体经济,特别是改动授信历程中搭便车”“垒大户等征象,提高中小企业信贷可获得性,改进信贷资源配置服从。

标准商业银行股东举动

1月5日晚间,银监会公布了《商业银行股权管理暂行办法》(下称《法子》),在客岁年末下发的公然征求意见稿的基础上,持续增强对次要股东举动的标准,重点处理大股东滥用股东权益、干涉银行运营等成绩。

入股商业银行数目获得限定。《法子》中明白划定,统一投资人及其联系关系方、分歧动作人作为次要股东参股商业银行的数目不得超越2家,或近代商业银行的数目不得超越1家。

次要股东如何界定?

《法子》指出,将次要股东界定为“持有或掌握商业银行百分之五以上股分或表决权,或持有股分总额不敷百分之五但对商业银行经营管理有严重影响的股东”。

《法子》要求次要股东应向商业银行和羁系部分逐层阐明股权结构直至实践掌握人、终极受益人,限定次要股东入股商业银行数目;要求成立次要股东举动负面清单,次要股东自取得股分之日起五年内不得让渡所持有的股权等。

银监会方面暗示,《法子》建立健全了从股东、商业银行到羁系部分“三位一体”的穿透羁系框架,重点处理隐形股东、股分代持等成绩。股东信息的片面、实在、精确,是商业银行股权管理的根底。

针对隐形股东、股分代持等违规行为,《法子》明白了次要股东信息报送义务、商业银行信息核实义务以及羁系部分的终极认定义务。

值得留意的是,《法子》还对金融产物持有银行股分的举动加以限定。

《法子》第二十五条规定“金融产物能够持有上市商业银行股分,但单一投资人、发行人或管理人及其实践掌握人、联系关系方、分歧动作人掌握的金融产物持有统一商业银行股分合计不得超越该商业银行股分总额的百分之五。

商业银行次要股东不得以刊行、管理或经由过程其他手腕掌握的金融产物持有统一商业银行股分”。(源自新华社)